7/7 08:00-18:00 06 23 35 67 28
contact(at)dubourgcapital.com
Certifié
ORIAS - 19007814
15 années
D'ÉXPERIENCE
Plus de 125
CLIENTS SATISFAITS
ÊTRE RAPPELÉ
assurance vie

Le fonds de garantie déterminant pour la confiance du consommateur

Do not panic! La loi du 25 juin 1999 relative à l’épargne et à la sécurité financière a instauré un fond de garantie dont la mission est de « préserver les droits des assurés, des souscripteurs, des adhérents et des bénéficiaires des contrats d’assurance vie ». Ce fonds est contrôlé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) : toutes les sociétés d’assurances doivent y contribuer.

Le fond de garantie protège les avoirs des épargnants à hauteur de 70 000 € maximum. Protection par contrat, quelle que soit sa date de souscription et les dates des versements effectués! Tous les fonds insérés dans votre contrat sont couverts, qu’ils soient en UC, c’est à dire en unités de compte ou en fonds euros.

Un plafonnement subtil

Soyez vigilant! La garantie s’applique par assureur et c’est ce qui fait toute la différence. En effet, Si vous avez ouvert un contrat en 2008 de 50 000  EUROS  puis un second contrat de 110 000  EUROS en 2012 chez le même assureur . vous ne serez  couverts qu’à hauteur de 70 000 €, et non 160 000€ …

Autre point à connaître  : vous avez peut-être ouvert de nombreux contrats sous diverses formes ( en direct ou via une banque ou encore par internet?) . Sans que vous en ayez réellement conscience il se peut que ce soit le même assureur qui couvre vos avoirs! En effet, Beaucoup de banques ont le même assureur . De plus, la plupart des plateformes proposant des assurances appartiennent aux mêmes banques  et ainsi de suite . Il faut donc bien vérifier qui est l’assureur, in fine, de votre contrat d’assurance-vie. Cela peut être déterminant en cas de problème!

Le fonds euro « is magic »

Depuis de nombreuses années, on vous serine d’investir sur des fonds risqués pour pallier à la baisse des rendements des fonds euros. là encore ce n’est pas si clair. Certes les fonds actions peuvent permettre de belles années en terme de rendement, cependant sur une longue période, un fonds euro peut être tout aussi performant! Même en 2020! Le CAC 40 a déjà perdu 25 % depuis le début de l’année. Bienheureux le souscripteur d’un contrat en euro! Même monosupport.

Le bas de laine des assureurs

Par ailleurs, les assureurs disposent d’un levier non négligeable qui est la provision pour participation aux bénéfices (PPB), c’est à dire, les réserves mises de côté pour lisser la lente érosion du rendement des fonds euros. Cette provision peut tout à fait être actionnée de manière discrétionnaire par les compagnies. Cette arme permet donc d’atténuer des chocs exogènes de manière efficace.

Cependant, si les assureurs étaient amener à utiliser ce sparadrap en 2020, nul doute que les rendements en 2021 et 2022 seraient de facto moins sexy!

Pour conclure: confiance ou pas ?

L’assurance-vie à encore de beaux jours devant elle. Cette crise verra peut être sourdre le renouveau des fonds euros injustement villipendés ces dernières années!

 

TABLEAU assurance vie
Source: 60 millions de consommateurs.

 

Bertrand DUBOURG

Vous avez aimé cet article? Merci de nous laisser un commentaire.

Pour tout conseil sur les assurances: prenez contact avec notre cabinet. Nous serons enchantés de vous aider à vous trouver le meilleur contrat.

 

 

Bertrand DUBOURG
À propos de l'auteur

Bertrand DUBOURG est conseiller en gestion de patrimoine. Il a créé Dubourg Capital Partners en 2019. Il enseigne à l’université et est conférencier dans les domaines de la fiscalité et de l’immobilier.

Ajouter un commentaire